“前段时间开始，政策对购买新能源车每辆补贴2万元，我动心了，但同事劝我说新能源车险贵，我就放弃了。”北京一位正在考虑“以旧换新”的油车车主近日告诉记者。
近日，通过调研记者了解到，不少新能源车的“潜在买家”，也出于类似顾虑，打消了换车的念头。“省下的油钱都用来交保险了”也成为部分新能源存量车主心态的生动写照。
“车主喊贵、险企喊亏”怎么破？专家建议，定价模型改革和产品创新是当下新能源车险领域亟需解决的问题。
特斯拉保险经纪（中国）有限公司近日成立，同时多家车企也紧锣密鼓推进保险业务。业内人士预期，新主体蓄势待发申宝策略，或在精准定价和产品创新上带来新的改变。
车企准备卖保险
天眼查信息显示，近日，特斯拉保险经纪（中国）有限公司成立，注册资本5000万元，经营范围为保险经纪业务。业内人士表示，该公司保险经纪业务仍须金融监管总局相关部门批复后才能展业。
早在2020年，特斯拉曾在中国注册保险经纪公司。不过，由于该保险经纪业务牌照迟迟未获得监管批复，今年3月该公司发布简易注销公告，后企业状态由存续变为注销。
多位业内人士认为，未来开展保险相关业务，有望给特斯拉打开更多业务营收窗口。
虽然保险经纪机构不具备开发保险产品的资质，但其可以根据消费者的需求以及与消费者直接相关的业务场景申宝策略，联合保险公司为消费者定制专属的保险产品。
随着新能源汽车行业的快速发展，比亚迪、蔚来、理想、吉利控股和广汽集团等多家车企通过成立、合作或收购等方式进入保险行业，正在搅动着新能源车险江湖。
业内人士告诉记者，车企拥有自己的销售渠道和流量优势，消费者对车企品牌的信任可以转移到其保险产品上，车企可以为用户提供从购车到保险、维修的一站式服务；同时，车企掌握大量车辆和驾驶数据，可以更准确地进行风险评估和定价。
“千车千险”能实现吗？
特斯拉在保险领域的新动作，备受市场关注。特斯拉创始人马斯克曾表示，特斯拉要推出更便宜、更好甚至是“革命性”的车险服务。
目前，在美国市场，特斯拉自营的UBI（Usage Based Insurance，基于使用量定价的保险）车险已在美国多个州运营。
这一保险基于驾驶安全程度量化系统定价，与车主的驾驶数据绑定性较强，会根据用户的驾驶行为评分和测算保费。碰撞警告、紧急刹车、激烈转向、不安全跟车、超速、深夜驾驶、强制自动驾驶脱离、不扣安全带驾驶等等，都会影响评分。
简而言之，驾驶行为越好，安全分越高，保费越低。马斯克曾公开表示，在安全评分系统中超过平均分的车主能节省20%-40%的保费。
有业内人士认为，经纪业务或只是特斯拉在华车险布局的开端，未来不排除酝酿争取含金量更高的财险牌照，以发挥其在UBI车险领域积累的经验和优势。
“数据可以让定价更精准。”一位业内资深人士表示，“这种保险产品，传统保险公司是很难做出来的，车辆日常使用情况数据的缺失是第一道障碍，新能源车企手握大量用户驾驶行为数据，可以有针对性开发出个性化的车险产品，监管只要鼓励，产品就能面世，技术已经没什么阻力了。”
中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，需从新能源汽车技术源头降低风险，还需不断创新以破解难题。“放开车险的条款设计、定价等运营模式创新，在风险可隔离的情况下，进一步探索车险市场化改革。”
郭金龙建议，推行按里程、安全驾驶行为等因素增减保费，贯通服务链来对冲车企和主机厂“封闭生态”的挑战，运用承保车辆的出行大数据、智能驾驶方面的信息，设计出风险与定价、理赔更匹配的创新性车险产品。
审读：叶斯琦申宝策略
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